Comment choisir son assurance santé ?

Plus de 10000 !

C’est le nombre de produits d’assurance santé (Mutuelle) qui existent sur le marché ! Cela nous donne 10000 raisons d’être perdu.

C’est pour cela que Ferhat Assurances vous a concocté ce petit guide pour vous orienter dans votre choix.

1ʳᵉ garantie : Vous ne serez plus perdu après l’avoir lu !

Plan de cette étude :

1. Qu’est-ce-qu’une Assurance Mutuelle Santé ?

2. Comment choisir son Assurance Mutuelle Santé ?

   • Les Garanties accordées

   • Les exclusion de garanties

   • Les niveaux de couverture

   • Le délai de carence général

   • Les délais de carence spécifiques

   • Le tiers payant

1. La mutuelle santé, c’est quoi ?

Avant d’aborder la définition de la mutuelle santé, il faut d’abord connaître ce qu’est l’Assurance Maladie Obligatoire (AMO) : c’est ce qu’on appelle de manière plus commune la “ Sécurité sociale “ ou la “ Sécu “.

L’assurance Maladie Obligatoire (la sécurité sociale) a plusieurs missions notamment

• Fixer le coût d’un soin (Acte de santé) : Exemple : La sécu dit qu’un acte de consultation ( C ) chez un médecin généraliste conventionné (qui ne pratique pas de dépassement d’honoraires) doit être facturé 25€ par les médecins.

• Rembourser une partie de vos soins, définie par les pouvoirs publics (Base de remboursement/B.R), à partir d’un coût théorique des soins (Taux de remboursement du Régime Obligatoire/R.O). Exemple : La sécu dit que pour un acte de consultation chez un généraliste, la sécu de remboursera pas plus de 70% des 25€, soit 16,50€ car il y a un 1€ forfaitaire qui n’est jamais remboursé. Les 16,50€ s’appellent le TM ou Ticket Modérateur.

La sécu ou l’assurance maladie obligatoire ne rembourse donc pas l’intégralité des soins, il est donc très fréquent qu’une partie des soins reste à la charge de l’assuré s’il ne prend pas une mutuelle.

L’assurance maladie complémentaire (la mutuelle santé) vient compléter partiellement ou intégralement les frais restés à votre charge après remboursement de la sécu.

Cela ne veut forcément pas dire que l’AMC couvre l’intégralité de vos soins, mais plus votre garantie est performante, moins vous aurez à payer. Exemple : Pour un acte de consultation chez un généraliste conventionné, qui à la base coûte 25€, si votre contrat d’assurance Mutuelle Santé indique un taux de remboursement de 100% de la base de remboursement, alors cela veut dire qu’il vous remboursera jusqu’à 100% du tarif sécu soit 100% de 16,50€. La mutuelle peut donc aller jusqu’à 16,50€, mais comme cela dépasse les 25€ alors elle ne remboursera que 25 € – 16,50€ = 8,50€. Vous n’aurez donc aucun reste à charge.

2. Comment choisir son assurance Mutuelle Santé ?

Nous vous accompagnons au quotidien pour vous guider et vous aider à avoir le meilleur contrat qui correspond à vos besoins.

Pour définir vos besoins, répondez à ces questions :

• Quelles sont vos habitudes en matière choix de professionnels de santé ?

• Quel est votre historique médical ?

• Avez-vous une maladie chronique ?

• Quelle est votre situation familiale ?

Tout d’abord, définissez vos besoins, particulièrement en termes d’hospitalisation, de dépassement d’honoraires, de soins dentaires et d’optique.

Ces quatre frais de santé sont mal pris en charge par l’assurance santé obligatoire (Sécurité sociale) et c’est primordial pour vous d’avoir une bonne assurance santé complémentaire (Mutuelle santé) pour couvrir les frais de vos soins continus, éviter en l’occurrence de renoncer à des soins importants.

Ensuite, prenez en compte votre situation familiale, qui joue un rôle clé dans le choix de votre assurance afin de protéger chacun des membres de votre famille.

Pour distinguer les assurances santé complémentaires, nous vous recommandons de comparer les points suivants :

• Les garanties accordées

• Les exclusions de garanties

• Le niveau de couverture pour chaque garantie accordée

• Le délai de carence générale

• Les délais de carence spécifiques

• Le tiers payant

3. Qu’est-ce-que la mutuelle santé pour un TNS ?

Les TNS, Travailleurs non-salariés regroupent 3 grandes catégories professionnelles : les artisans, les commerçants et les professions libérales, notamment les médecins, les avocats, les chefs d’entreprises, etc.

Ces professionnels ont la particularité de cotiser auprès de la SSI, c’est-à-dire non pas le régime général de la Sécurité Sociale, mais celui des Indépendants : Sécurité Sociale des Indépendants.

Même si vous êtes chef d’entreprise, vous ne pouvez pas bénéficier d’une assurance santé complémentaire (Mutuelle santé) d’entreprise dit contrat collectif parce que cette dernière est réservée aux travailleurs salariés.

Ainsi, vous devez souscrire à une assurance santé complémentaire qui sera adaptée à vos besoins spécifiques.

Outre les besoins susmentionnés :

• Les garanties accordées

• Les exclusions de garanties

• Les niveaux de couvertures

• Le délai de carence générale

• Le délai de carences spécifiques

• Le tiers payant

…une attention particulière doit être portée pour bénéficier de l’avantage fiscal accordée par la Loi Madelin (Devenue loi PER).

Cela vous donne la possibilité de déduire les cotisations relatives à votre assurance complémentaire de vos revenus imposables.

Vous êtes éligible pour bénéficier du dispositif Madelin si ces critères sont réunis :

• Vous devez choisir un contrat responsable auprès de votre assurance santé complémentaire (Un contrat responsable couvre les besoins et les soins du TNS selon son métier et s’applique à tous les membres de sa famille).

• Vous devez être imposé sur les Bénéfices Non Commerciaux (BNC) ou Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC),

• Vous devez être à jour au niveau de vos cotisations sur votre régime de sécurité sociale.

Choisir sa mutuelle santé reste un challenge donc bénéficier de conseils et d’un accompagnement personnel vous aidera dans votre prise de décisions.